便利资金跨境流动 银行助推“双循环”

外贸形势回暖和外资流入我国股市“双管齐下”，我国跨境资金流动稳定。

近日，国家外汇管理局公布的2023年1月银行结售汇和银行代客涉外收付款数据显示，按美元计值，2023年1月银行结汇1753亿美元，售汇1728亿美元；银行代客涉外收入4457亿美元，对外付款4105亿美元。

银行业作为资金跨境流动的“主动脉”发挥着重要作用。多家银行创新跨境服务助力“双循环”新发展格局，如提供境外人民币贷款、优化外汇服务、推广跨境人民币结算等。

跨境资金流动稳定

就2023年1月外汇收支形势，国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英介绍称，1月份，企业、个人等非银行部门涉外收支顺差351亿美元，环比增长52%；银行结售汇顺差25亿美元。

王春英指出，货物贸易、外商直接投资等跨境资金净流入继续发挥基本盘作用，境外投资者对境内股票投资创历史新高，1月货物贸易涉外收支顺差387亿美元，环比增长9%，处于历史高位；外商直接投资资金净流入保持相对稳定；外资积极参与境内股票市场，1月净买入境内股票277亿美元，创单月历史新高。

中银证券全球首席经济学家管涛指出，外资参与境内股票市场热情高涨，中国经济向好预期叠加全球风险偏好改善，促使证券投资项下跨境资金继续维持净流入，1月证券投资项下涉外收付款顺差明显扩大，结售汇顺差创历史新高，外资净买入境内股票同样为历史新高。

党的二十大报告提出，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平。

中国银行业协会发布的《人民币国际化报告（2021—2022）》指出，“双循环”新发展格局有效增强了人民币国际化市场驱动力，随着中国金融市场双向开放进程加速，境外市场主体对人民币国际地位的预期持续提升，参与人民币金融市场的意愿不断增强。

中国银行发布的2022年第四季度跨境人民币指数（CRI）显示，2022年第四季度CRI指数为344，较上季度上升5点。从人民币跨境使用来看，主要呈现四个特点：中国跨境经贸与人民币跨境使用相互促进；双向直接投资中的人民币跨境使用规模稳步扩大；跨境证券投资人民币结算保持增长；人民币在境外的流转使用更加活跃。

为促进跨境贸易便利化和跨境资本市场开放，近年来，相关配套支持政策迭出。2022年7月，中国人民银行、外汇局共同宣布扩大跨国公司本外币一体化资金池试点，在上海、广东、陕西、北京、浙江、深圳、青岛、宁波等地开展第二批跨国公司本外币一体化资金池试点，进一步优化管理政策，便利跨国公司企业跨境资金统筹使用。

2021年12月，中国人民银行会同外汇局联合发布的《关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知》提出，支持基于实体经济创新发展需要的新型离岸国际贸易业务，对相关跨境资金结算实现本外币一体化管理；鼓励银行完善内部管理，实施客户分类，优化自主审核，提升服务水平，为真实、合规的新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利。

国家外汇管理局上海市分局于近日召开的2023年上海市外汇管理工作会议，其中的工作重点就包括推动优质企业贸易外汇收支便利化试点扩容提质增效，优化离岸贸易等新业态的外汇管理，推进跨境金融服务平台建设，完善本外币一体化资金池管理，深入研究外商直接投资等外汇管理改革思路。

银行创新跨境金融服务

在“双循环”新发展格局下，银行积极创新跨境金融服务，服务实体经济需求。

宁波银行上海分行依托跨境金融区块链平台，依靠数据模型自动审批授信额度，为出口企业量身打造纯信用、无抵押、全线上的融资产品——出口微贷。目前，出口微贷已更新迭代至4.0版本，以科技赋能为支撑，以灵活融资为亮点，在美联储持续加息、融资成本一再走高的严峻形势下，帮助出口企业以错币种融资的方式缓解资金压力。除出口微贷产品外，宁波银行上海分行对人民币押汇业务推出专项优惠，押汇利率显著低于一般人民币贷款价格，提款方式灵活。

为进一步加大金融服务实体经济力度，拓宽中小企业融资渠道，提高出口企业融资便利化程度，国家外汇管理局在跨境金融服务平台推出“银企融资对接”应用场景并于2月20日起在广东等10省（市）开展试点。

 “银企融资对接”应用场景借助区块链技术推动汇银企之间的可信信息共享，为银企融资双向选择搭建线上沟通桥梁：一是助力打破银企信息不对称瓶颈，发挥企业外汇收支数据价值；二是为企业提供更多融资渠道，企业可自主注册和向银行提交融资授信申请，提升中小微企业融资的便利性和可得性；三是银行可以通过平台接触新客户，获取客户信息，扩展客户群体，提升普惠金融服务水平。

随着境内外资金频繁流动，金融机构间风险传染可能性增大，大大增加了银行机构的流动性风险和系统性风险。广发银行博士后李昊撰文指出，商业银行跨境金融风险管理除了一般的银行风险诸如信用风险、市场风险、操作风险、合规风险外，由于存在跨境交易与监管，相较于国内业务面临风险存在更多的复杂性，对此银行应加强战略风险管理、提高合规风险意识、加快风控数字化进程、加强境内外机构联动提高风控水平，促进国际业务有序开展。

交通银行上海市分行相关人士表示，该行高度重视包括流动性风险、信用风险、市场风险和操作风险等在内的风险管理工作，定期评估监测风险管理状况，为业务发展保驾护航：一是构建跨境投融资业务风险管理框架，将其纳入全面风险管理体系，由高管层定期组会分析研究重点事项并提出应对策略；二是优化业务流程与系统功能，提升流动性风险、市场风险预警水平和反洗钱筛查能力，有效管控各类风险事件；三是通过与中信保、外汇局跨境金融区块链平台、上海票交所跨境人民币贸易融资转让服务平台等第三方机构合作，有效防范虚假贸易、重复融资等风险，缓解当前存在的信息不对称等问题，进一步降低商业违约风险和东道国社会政治风险，为中国商品与劳务走出去提供坚实有效的保障；四是通过加强合规宣导与培训，提升业务人员风险管理水平，将各项反洗钱和风险合规政策全流程贯穿业务始终。