2025年11月28日，中国人民银行、国家金融监管总局、证监会联合发布监督管理委员会令[2025]第11号（金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法），自2026年1月1日起正式施行。
这意味着，从明年的1月1日开始，只要你往境外汇款金额单笔人民币5000元，或等值1000美元以上时，就要接受身份信息的核查！如果金融机构怀疑该笔出境资金可能涉及洗钱或恐怖融资，无论汇款金额的多少，都必须立即调查。
值得注意的是，此次发布的新规要求，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，除了要登记汇款人的姓名或名称、账号和收款人的姓名或者名称、账号等信息外，额外还增加了“住所”的选项。
所以，未来跨境汇款很可能像我们出境旅游过海关一样，查验身份会为成标配，稍有差迟则直接遣返！
制定出台的这条法规也是为了贯彻落实《反洗钱法》有关规定的要求。这次还特别把境内的非银行支付机构（如第三方支付平台）也纳入了反洗钱义务范围，要求它们也得履行和银行同样的责任。
很多人将此称为“最严格的跨境汇款规定”，因为汇款金额触发身份核查的门槛太低了，无论是日常的消费或基础的境外投资时都会被全面覆盖。
那么，以后跨境汇款时必须都得去柜台处理了？每次都要把收款账户信息说得明明白白吗？
实际上，2026年1月1日起要执行的跨境汇款新规并不是“突然袭击”，而是过去十多年政策逐步提升：
2007年，出台《个人外汇管理办法实施细则》，明确年度总额为每人每年等值5万美元，便利化额度内无需额外证明材料。
2017年1月，国家外汇管理局发布汇发〔2017〕3号文件，明确对“分拆购付汇”规避5万美元年度额度的行为进行重点关注。
2017年8月至2018年6月，央行先后公布了209号、217号、281号、296号文件，明确要求各银行、支付机构之间不得相互开放和转接支付业务系统接口，必须统一经网联或银联结算，该规定已于2018年6月30日全面落地。
2025年1月，全新修订的《反洗钱法》正式施行，明确公众与金融机构的义务与职责。
2025年11月28日，央行、国家金融监管总局、证监会三方联合发布新规，将5000元民币或等值1000美元的小额跨境汇款也纳入强监管范围，该规定于2026年1月1日起全面实施。
就目前来看，哪些跨境汇款的情况容易引发金融相关部门的重点关注？
涉及到与高风险、敏感的交易，如FATF灰色名单或联合国制裁国家；
多人向同一境外账户频繁转账的分拆汇款模式（俗称蚂搬家）；
资金快速进出的账户，接受大额或频繁跨境汇款的新账户；
可能涉嫌境外电诈的账户。
如果这些异常交易被金融部门关注，根据新规要求，就需要对汇款人身份进行以下核实步骤：
柜台核验：提供身份证、护照等有效身份证明。
线上核验：人脸识别、短信验证码等。
用途与凭证：涉及境外汇款的合同、国外留学录取通知书、学费账单等。汇款人需按相关部门的要求提供原件或可追溯材料。
总之，以后跨境汇款的门槛会越来越高！
所要的操作需要合规，千万不能再踩红线。涉及到跨境汇款时务必要选择正规的渠道办理，保障资金安全与交易合规。
来源：微天下出国
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